모든 사람이 오복을 누리길 바란다. 오복이란 천수, 강녕, 부유, 유호덕, 고종명 이다.
오복 중에서도 많은 사람이 바라는 것이 부유 다. 하지만, 모두가 부자가 되고 싶어 하지만 마음대로 안된다.
ETF (Exchange Traded Fund) 란 무엇인가 …
상장지수펀드 라고 한다. 거래소에서 거래되는 펀드인데 주식처럼 거래된다. ETF는 21세기 최고의 금융 상품으로 불리기도 한다. 분산 투자, 저 비용 투자, 장기 투자를 한번에 할 수 있기 때문이다.
ETF의 장점 … 1. 주식 투명성, 2. 거래 편의성, 3. 거래 비용 저렴 4. 펀드의 양방향 투자, 5. 안정성, 6. 낮은 위험도 때문이다.
ETF에서 주의할 점은 거래가 되지 않는 ETF, 즉 좀비 ETF에는 투자하지 말아야 하는 것이다. 한 달 거래량이 1,000주 미만인 ETF가 20개나 되고 있으니 주의해야 한다.
2022년 3월 2일 경제 뉴스에 의하면, ETF에 투자한 서학 개미는 “손절” , “상장 폐지” 우려로 패닉 상태 라고 한다. 투자에는 행운도 있어야 하는 것 같다.
국내 ETF 브랜드 중 삼성자산운영의 코덱스 (KODEX)는 2002년 국내 최초로 ETF를 상장했다. 2022년 2월 말, 순자산 규모 30조원을 넘었고, 국내 ETF M/SHARE 42 퍼센트를 점유하고 있다.
자산운용사별 주요 ETF 브랜드는 다음과 같다 … 삼성자산운용 KODEX (2002년), 미래에셋자산운용 TIGER (2006년), 한국투자신용운용 KINDEX (2008년), 한화자산운용 ARIRANG (2010년), NH아문디자산운용HANARO (2018년) 등 이다.
책을 읽고 느낀 점은 엔지니어로 40여 년 살다 보니, 재 테크에는 많이 부족한 것 같다.
하지만 한 가지는 알겠다. ” ETF 에서도 핵심은 기다림 “ 이다.
저의 독서 노트가 조금이라도 도움이 되길 바라며, 상세한 내용은 “부의 시작” 책을 읽어 보시기 바랍니다.
ETF 만으로도 꼬박꼬박 연 40% 수익 내는 법, ” 부의 시작 ” 독서 노트 입니다.
근거 : 부의 시작 (박민수 (샌드타이거샤크) 지음, 도서출판 길벗 발행)
주린이여, ETF를 50% 이상 담아라 …
주린이 라면 고 배당주, 실적 개선주, EFT가 답이다. 배당을 준다는 것은 먹고 살만하다는 것을 의미한다. 실적 개선주는 계속 돈이 들어온다. ETF는 10종목 이상의 우량 기업만 모은 펀드이기 때문에 안전하다.
PART 1. 부의 시작을 알리는 EFT 고수의 전략
① ETF가 펀드, MMF, 주식 보다 매력적인 이유
ETF는 Exchange Traded Fund의 약자다. “상장지수펀드” 라고도 부른다. 주식과 같이 주식시장에서 거래되는 펀드를 말한다. ETF에 직접 투자를 하려면 증권사 계좌가 있어야 한다.
펀드 보다 매력적인 이유 … ETF 보수가 펀드 보다 저렴하다. 하루 여러 번의 매매가 가능하다. 주식처럼 매매하고, 2 영업일 후에 현금화 할 수 있다
MMF (머니 마켓 펀드) 보다 매력적인 이유 … 단기 자금 운용 수수료도 ETF가 저렴하다.
ETF가 주식보다 매력적인 이유 … 1. 분산 효과가 크다. 2. 개별 종목의 호재와 악재가 편입 비중 만큼만 반영 된다. 3. 개별 기업의 리스크가 일부만 반영된다. 4. 상장 폐지 가능성이 낮다. 5. 주가 변동성이 덜하다. 6. 다양한 방법으로 운용할 수 있다. 7. 대표 지수, 원자재, 채권, 달러, 금리에도 투자할 수 있다. 8. 소액으로도 채권, 주식, 원자재 등에 투자할 수 있다. 9. 증권 거래세가 없다.
투자 레슨 … 네이버 포털 등으로 ETF를 쉽게 찾아라. 네이버 메인 화면에서 “ETF” 입력하면 검색된다. 한국예탁결제원 SEIBro 홈페이지에서도 정보 검색이 가능하다
② ETF 투자엔 손절매 (손해를 감수하고 파는 일) 는 없다.
ETF는 절대 질 수 없는 게임이다. 끝까지 물고 늘어지면, 장기 투자로 기다리면 결국 승리한다. 기다림은 ETF 투자의 미학이다. 마음이 조급하거나 불안하면 이미 경쟁에서 진 것이다.
투자 레슨 … ETF 추종 기초기수 확인은 필수다. 기초지수 발표 회사는 한국거래소 (KRX), 에프엔가이드 (FnGuide), WiseFn 등이다. 글로벌 지수는 미국 S&P, MSCI, 유럽 FTSE 등이다.
주식형 기초지수는 대표지수 (각 나라 증시를 대표하는 지수) , 업종지수 (예, 2차전지, 수소경제, 5G EMD), 전략형지수 (배당, 규모, 변동성 등)로 나뉜다.
③ 이기는 싸움에만 뛰어드는 스마트한 투자자가 되라.
괴리율이 과한 ETF는 두 번 생각하라. 52주 신고가 부근의 ETF는 두 번 생각하라. 상위 3개 종목 PER가 높으면 두 번 생각하라. 시가 총액 50억 미만의 ETF는 피하라. 펀드 보수가 싼 EFT를 골라라
④ 246 전법으로 손실 날 때 마다, 분할 매수 하라
추가 매수할 현금을 항상 보유해 두자. -20%, -40%, -60% 시점마다 추가 매수하는 것을 246전법이라고 한다. 최초 100만원 투자 후 -20%에 200만원, -40%에 400만원, -60%에 600만원과 같이 늘린다.
분할 매수 손실율 전까지는 현금을 보유하라. 매도를 할 때도, 2~3번 분할해서 매도하라.
⑤ 위험률 제로에 도전, 분산에 분산을 더하라.
ETF 수는 개별 종목 투자와 달리 늘려도 된다. 업종을 최대한 분산하라. 보수적 성향의 투자자 라면 5개 이상의 ETF에 분산 투자 하라.
⑥ 축구 감독처럼 4 : 3 : 3 전략을 추구하라
공격적 또는 보수적 투자 성향에 따라 비중을 조절하라. 단기 투자, 최종 공격수 ETF 라면 시장 주도 업종을 선점하라. 중장기 투자라면 배당주와 성장주를 선점하라. 추가 매수를 위한 현금 보유는 필수다.
⑦ 급락장을 이용해 큰 수익을 내라
서킷 브레이커에 인생을 걸어라. 증여도 EFT가 좋다. 급락장에 성장주를 매수했다면 긴 호흡으로 바라보자.
ETF는 발행 시장과 유통 시장으로 나뉜다. 발행 시장의 참여 주체는 기관 투자자, 유통 시장은 일반 투자자다.
⑧ 시장에 대응하려면, 짧은 호흡이 유리하다.
강세장 에서는 수익률 방망이를 짧게 잡아라.
인기 업종 순환매 전략으로 치고 빠져라. 강세장 매도 이후에는 현금 보유 비중을 늘려라.
⑨ ETF 목표 수익률 40%에 도전하라.
분기 목표 수익률 10%에 도전하자. 짧은 호흡이라면 10% 수익을 매도 타이밍으로 삼아라.
연 40% 라면 7년 후 원금의 10배가 된다. 잦은 매매 보다는 월 3회 이내의 투자가 좋다.
⑩ 본인의 투자 성향에 따른 전략을 세워라.
투자 성향 별 맞춤형 전략을 세워라. ETF는 보수적인 성향의 투자자에게 적합하다. 나이가 들수록 원금을 지키는 투자가 중요하다. 이름이 복잡한 ETF는 몰라도 괜찮다.
⑪ 업종, 원자재, 대표 지수 ETF에 주목하자.
ETF의 투자 목표는 “수익성과 안정성” 이다. 그래서 업종 ETF가 투자의 최우선 순위다. 원자재 ETF에 주목하자. 원자재는 석유, 구리, 철광석, 금은, 옥수수 등과 같은 광물, 농산물을 말한다.
대표 지수 ETF에도 주목하자. 가장 쉬우면서도 가성비 높은 효율적 투자 방법은 대표 지수에 집중하는 것이다.
⑫ EFT MIX 전략으로 위험성을 낮추고 수익성은 높여라
주린이 라면 대표 지수와 업종 ETF를 섞어라. 대표 지수 ETF는 시장 평균 수익률을 추구한다. 연금 계좌라면 국내 주식형과 해외 주식형 (또는 환율)을 섞어라.
⑬ 사이클 대세 상승에 먼저 올라타라.
실적 개선, 주가 호황 ! 슈퍼 사이클을 기억하라. 슈퍼 사이클은 물건이 잘 팔리거나 수요 대비 물건 공급량이 부족해 물건 가격이 오는 경우를 말한다. 슈퍼 사이클 업황의 개선 기사에 주목하라.
⑭ 실적 개선 뉴스에 집중하라.
출퇴근 시간에 버스, 지하철에서 뉴스 검색은 필수 다. 베스트 기사 3개를 뽑아라. 호재 뉴스와 악재 뉴스에 집중해라.
⑮ 전문가 집단의 공통 의견을 수렴하라. ETF 적립식으로 투자해 리스크를 줄이자
기업 분석 리포트를 즐겨 봐라. 증권사 주간 추천 종목의 공통 분모를 찾아라. 기관과 외국인 둘 다 매수하는 종목을 주목하라. 적립식 투자는 잦은 매매는 삼가라.
PART 2. 차곡차곡 부를 쌓는 ETF 노후 대비
① 노후를 지켜 줄 연금 제도를 공부하자.
100세 시대에 은퇴 후 연금은 필수다.
국민연금, 개인연금 (연금저축, 개인연금저축), 퇴직연금 이라는 3층의 연금을 운영해야 한다. 연금 계좌에서 주식 투자는 불가능하지만, ETF 투자는 허용한다.
② 연금 계좌를 ETF로 운영하라.
증권사 연금 계좌만 ETF 매매를 할 수 있다. 연금 계좌 ETF 운용 자산에는 제한이 있다. 연금 계좌의 목적은 안정적인 노후 자금 마련이다. 원금 손실 가능성이 높은 상품은 투자를 제한한다. 연금 계좌로 국내기타형 ETF에 투자하는 것이 절세 전략이다.
③ ISA 계좌로 투자 수익과 절세 효과를 누려라.
- IAS (Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 중개형, 신탁형, 일반형으로 나뉜다.
ISA 계좌로도 ETF 투자를 할 수 있다. 또한, ISA는 비과세 혜택도 있다. 2023년부터 ISA계좌 비과세 혜택이 강화된다.
투자 레슨 … 주택 연금이 부족한 노후 자금을 책임 진다. 집을 담보로 한국주택금융공사로부터 매월 일정액을 받는다. 주택 소유주와 배우자가 모두 사망하면 주택을 처분해 연금액을 정산하다.
④ ETF 세금을 줄이는 절세 전략을 노려라.
국내 ETF는 주식형과 기타형 으로 구분한다. 국내 주식형 ETF로 매매 차익 세금을 줄여라. 국내 기타형 ETF는 보유 기간 과세 기준이다. 국내 기타형 ETF 절세 목적으로 연말 매도하고 다시 사라.
⑤ 은퇴 시점만 정해 놓으면 알아서 투자해 주는 TDF를 이용하라.
TDF (Target Date Fund)의 목표는 개인 은퇴 시점이다. TDF는 생애 주기에 맞게 주식과 채권 비중을 조절한다.
⑥ 연금 투자 절세 전략에 집중하자.
연금 소득 공제를 놓치지 말자. 연금 수령 시 가입자 나이와 분리 과세 한도를 고려하라. 분리 과세의 매력은 세금을 매길 때 다른 소득과 합산하지 않는다는 점이다.
투자 레슨 … 만 65세 부터는 국민 연금이 든든한 은퇴 자금이다. 연금 개시 연령이 점차 늘어난다. 1957년 ~ 1960년생은 만 62세, 1969년생 이후는 만 65세부터 연금을 받는다.
PART 3. 7단계 종목 분석으로 돈 되는 ETF 찾기
네이버 포털을 활용해 ETF 종목 분석표를 만들자 … ① ETF 주요 개요를 확인한다. ② 상위 10개 구성 종목의 특징을 확인한다. ③ 최근 3년 간의 차트를 분석한다. ④ 괴리율과 iNAV로 기준가격 대비 버블 정도를 확인한다. ⑤ 최근 3년 간의 분배금을 확인한다. ⑥ 비교 ETF를 확인한다. ⑦ 내 생각을 확인한다.
① 1단계, ETF 개요를 한눈에 확인.
ETF 전반적인 사항을 확인하자. 주요 특징, 시가 총액, 기초 지수, 수수료, 환해지 여부, 최근 1년간 수익률, 52주 최고.최저가 등을 확인한다. 네이버 포털에서 “네이버금융” 또는 “ETF”로 검색하면 된다. 52주 베타로 ETF 가격 탄력도를 확인하자.
② 2단계, 구성 종목 상위 3~5개 종목 집중 점검.
구성 종목 상위 3개에 집중하라. 상위 10개 종목은 네이버 포털에 모두 나온다. 상위 종목들의 PER를 통해 버블을 점검해라. 상위 3개 종목에 대해 한 줄 코멘트를 남겨라.
③ 3단계, 최근 3년 간 차트를 분석.
네이버 포털에서 최근 3년 간 흐름을 살펴 본다. 주가 급등락의 이유를 찾아보자.
④ 4단계, 괴리율을 분석.
괴리율은 시장가격 (현재가격)과 기준가격 (NAV) 간의 차이를 말한다.
괴리율을 구하자.
iNAV는 실시간으로 NAV (하루 전 종가를 기준으로 한 순자산 가치)를 확인하는 것이다
⑤ 5단계, 3년 간 분배금 (배당금)을 분석.
KRX ETF 어플을 다운로드하면, 분배금을 비롯한 다양한 정보를 볼 수 있다.
⑥ 6단계, 비교 ETF를 분석.
예로, “IT” ETF와 “반도체” ETF 가 비교 대상이다.
⑦ 7단계, 최종 매수 전에 내 생각을 더하기.
내 생각이 중요하다. 위험 요소를 최종 점검하고 매수를 결정하자.
기초 지수와 상위 3개 종목, ETF의 규모 (시가 총액), 수익률은 반드시 확인해야 한다.
PART 4. 40% 수익 내는 ETF 섹터별 투자법
① 시장 평균 수익률, 마음 편하게 대표 지수 ETF에 투자 하라.
왕초보 투자자라면 대표 지수 ETF에 집중하라.
코스피 (유가증권시장) 지수를 추종하는 ETF … 코스피200, 코스피100, 코스피50, 코스피200선물 이 있다.
코스탁 지수를 추종하는 ETF … 코스닥(합성), 코스닥150, 코스닥150선물 등이 있다.
미국 대표 지수에 투자하는 ETF에 주목하라.
미국 주식시장 거래소는 뉴욕증권거래소 (NYSE)와 나스닥 (NASDAQ)이 있다. 미국을 대표하는 주가지수는 다우지수, S&P지수, 나스닥지수가 있다.
미국 대표 지수 ETF는 S&P500, S&P500선물, 나스닥100, 나스닥100선물, 다우존스30 등이 있다.
MSCI지수를 추종하는 ETF에 주목하라. MSCI는 모건스탠리캐피털인터내셔널이 발표하는 지수다.
중국, 홍콩, 일본의 ETF 대해서는 제외 했다. 관심이 있으신 분은 책을 참조하시기 바란다.
② 10년 후 세상의 판도를 바꿀 전기차 시장에 투자 하라.
미래 성장 산업, 2차 전지 ETFT에 장기 투자하라. 시점의 차이는 있지만, 전세계 주요 국가들이 2050년까지는 탄소 제로화를 할 것이다. 이는 내연기관 차량은 생산하지 않는다는 것이다.
투자 전략은 간단하다 ETF로 산업 전반에 투자하는 것이다. 병행해서 2차 전지도 촉망받는 성장 산업의 대표 주자다. 글로벌 전기차 관련 기업에 장기 투자하라.
투자 관심 … 에너지화학 ETF로 2차 전지와 신재생 에너지에 투자하라. 모빌리티의 강자, 자동차와 현대차그룹에 투자하라. LG그룹 ETF에 주목하라.
③ 삼성전자 등 반도체에 집중한다면 IT ETF에 투자 하라.
반도체는 매력적인 미래 산업이다. 반도체의 사이클 업다운을 기억하자. 반도체 업황은 기복이 심하다. IT ETF 매력은 시장을 선도하는 수익률이다. 주식시장이 멈추는 서킷 브레이커에는 IT ETF에 집중해야 한다. 삼성그룹 ETF에 투자하려면 각 계열사의 비중을 보라.
④ 미래 산업 ETF로 장기 성장성에 배팅 하라.
- 국가가 밀어 주는 미래 성장주 뉴딜 ETF
- 5G 시대, 이동 통신 관련 ETF
- 성장 산업을 포함하고 있는 액티브 ETF
- 기술주 중심 4차 산업 ETF
⑤ 강한 반등을 주는 바이오 (헬스 케어) ETF에 투자 하라.
고령화 사회, 바이오 성장성에 투자하라. 바이오 ETF 에는 헬스 케어, 바이오, 의룍기 ETF가 있다. 해외 시장의 선두 주자는 미국 시장 바이오 ETF 다.
⑥ 플랫폼에 투자 하겠다면, 소프트웨어 ETF에 투자 하라.
네이버, 카카오와 함께 가는 소프트웨어 ETF에 주목하라. 네이버와 카카오 플랫폼의 장기 성장 추이를 지켜보자.
⑦ 안정적 인컴형 자산, 배당 관련 ETF에 투자 하라.
- 고배당주 투자 방법 … 시가 배당률이 높은 종목이 고배당주 다. ETF Check (etfcheck.co.kr)는 고배당 ETF를 찾는데 유용하다.
- 4월 분배락 대비 사전 매도전략을 고려하자.
- 장기 안정적 배당 목적, 부동산 인프라 ETF 또는 리츠 ETF에 주목하라
- 동학개미 거래량 증가, 증권 ETF에 투자하라.
- 금리 인상, 보험료 인상에는 보험 ETF에 주목하라.
⑧ 인플레이션 기대감이 있는 원자재 관련 ETF에 투자 하라.
- 원자재 ETF 투자 전, 주의해야 할 이슈들에 주목하라 … 원자재 ETF는 대부분 선물 지수를 추종한다. 합성 ETF 거래 상대방 파산 리스크도 있다.
- 국제 원가 급등을 기대 한다면, 원유 ETF를 주목하라.
- 불황에는 금, 활황에는 은을 주목하라 … 금과 은은 상반된 자산이기 때문이다.
- 흉년에는 농산물 가격 급등에 대비하라.
⑨ 글로벌 한류에 미소 짓는 ETF에 투자하라.
- 컨택트 세상을 꿈꾼다면, 여행 레저, 운송 ETF
- 중국 소비 심리 회복에 따른 화장품 ETF
- 신작 출시 게임 ETF
- K-콘텐츠의 힘, 미디어 ETF
⑩ 기업 규모와 특징에 따른 ETF 투자 전략을 세우자
- 대표 지수와 비슷한 흐름을 지닌 대형주 ETF
- 중소형주의 변동성 리스크를 줄이려면 중소형 ETF에 투자
- 소비와 산업에 관련된 ETF … 코로나19 이동 제한이 풀리면 명품 소비가 늘어난다.
⑪ 경기 회복에는 건설, 중공업, 철강 ETF에 베팅 하라
- 건설 규제 완화와 금리 인하 시에는 건설 ETF
- 조선 수주 뱃고동에 기대한다면 중공업 ETF
- 경기 회복을 기대한다면 철강 ETF
⑫ 안전함에 수익률을 더한 채권 혼합 ETF에 투자 하라.
안정적인 투자를 원한다면, 채권 ETF 투자가 답이다. 국내 채권에 투자하는 ETF로는 국채, 국고채, 국공채, 통안채, 회사체에 투자하는 ETF가 있다.
채권에 주식을 더하는 혼합형 ETF도 있다.
⑬ 국내기타형 ETF 투자 전략을 세우자.
EPILOGUE …
누구나 주식으로 부자를 꿈꾼다만 현실은 마이너스 잔고다. 투자로 손해만 보니 난 불행하고 속상하단 생각에 스트레스는 쌓이고 되는 일도 없다. 이런 투자자에게 최적의 투자법이 바로 EFT다. 행복한 노후를 위한 스트레스 제로의 안전한 투자다 …… …… 파도가 부서지는 해변가 카페에서 나와 함께 모히또 한 잔 하러 갈텐가.
글쓰기 2022.3.2. 업데이트 2022.3.21.
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